ACA в Пенсильвании: Pennie маркетплейс, планы, субсидии и Medicaid

Сейчас же! Потеря работы — это qualifying life event (SEP).

Как это работает:

1. У вас есть обычно 60 дней после потери работы
2. Подаёте на Pennie с указанием даты потери работы
3. Можете выбрать начало покрытия с даты потери (или близко к ней)
4. Pennie посчитает субсидии на основе нового дохода (часто больше!)

Пример:

• Вы потеряли работу 15 ноября
• Подаёте на Pennie 20 ноября
• Выбираете покрытие с 1 декабря
• Получаете Silver-план с субсидиями, часто дешевле чем раньше

Важно: Документируйте (письмо от работодателя, последняя зарплата). Pennie может попросить доказательство.

Если вы получаете субсидии — выбирайте Silver.

Почему:

Пример:

• Вы платите $200/месяц за Bronze, $100 за Silver (после субсидий)
• Но если вы болеете: Silver дешевле по фактическим расходам
• При доходе до ~250% FPL Silver часто лучше по общей стоимости

Совет: Выбирайте Silver. Федеральные субсидии (APTC + CSR) делают Silver очень конкурентным.

Да, полностью.

Почему: ACA-планы не требуют 5-летнего срока проживания (как Medicaid).

Что вам нужно:

• ✅ Green Card (у вас есть)
• ✅ Жить в Пенсильвании
• ✅ Подходящий доход

Право на субсидии:

• Доход до ~400% FPL → федеральные субсидии (APTC, CSR)
• Часто платите $0–100/месяц

5-летний срок нужен только для:

• Полного Medicaid (базовая категория взрослых)
• Некоторых других программ

Подайте сейчас на Pennie — вас одобрят и посчитают субсидии.

HMO (самый дешёвый):

• ✅ Низкая премия, низкие copays
• ❌ Нужен терапевт (PCP)
• ❌ Большинство услуг только в сети
• ❌ Направления к специалистам
• Для кого: Люди со здоровой сетью врачей

PPO (самый гибкий, дороже):

• ✅ Свобода выбора врачей
• ✅ Частичное покрытие вне сети
• ✅ Без направлений
• ❌ Выше премии и deductibles вне сети
• Для кого: Люди, чьи врачи вне основной сети

EPO (середина):

• Похожа на HMO, но часто без обязательного PCP

POS (гибрид):

• Нужен PCP, но ограниченный доступ вне сети

Совет: Проверьте, в какой сети находятся ваши врачи. Выбирайте план, который их включает.

Подавайте на Pennie как self-employed или без страховки.

Как это работает:

1. Вы работаете, но нет медстраховки от работодателя
2. Подаёте на Pennie с указанием доходов
3. Pennie посчитает федеральные субсидии (APTC, CSR)
4. Обычно получаете помощь

Примеры:

• Вы зарабатываете $40K/год → часто Silver $0–20/месяц с субсидиями
• Вы зарабатываете $60K/год → Silver $50–100/месяц

Важно: Указывайте честный доход. При налоговой декларации проверяют. Если доход выше → вернёте часть субсидий.

1 января (если есть Open Enrollment в ноябре-январе).

Сроки Open Enrollment:

• Период: ноябрь – середина января (обычно до 15 января)
• Срок платежа: Обычно до конца декабря или до конца января (зависит от года)
• Начало: 1 января (если платите до конца декабря) или 1 февраля

Special Enrollment Period (вне Open Enrollment):

• После подачи → выбираете дату начала (обычно 1-е число месяца)
• Обработка: 3–14 дней
• Начало: Часто на следующий месяц или быстрее

Medicaid/CHIP:

• Круглый год
• Начало может быть ретроспективно (к дате подачи или на дату одобрения)

CSR — дополнительные скидки на ваши расходы (не на премию).

Что снижает CSR:

• ✅ Deductible (сумма, которую вы платите сначала)
• ✅ Copays (фиксированные доплаты за визиты)
• ✅ Coinsurance (процент от стоимости после deductible)
• ✅ Out-of-pocket maximum (годовой лимит расходов)

Кто имеет право:

• Только на Silver-планах
• Только при доходе до примерно 250% федерального уровня бедности

Пример:

• Вы выбрали Silver-план
• Нормально: deductible $4,500, copay врача $25
• С CSR: deductible $500, copay врача $10
• Вы платите меньше, потому что болеете и часто к врачам ходите

Совет: Если у вас низкий доход и вы часто ходите к врачам → всегда выбирайте Silver для CSR.

Ограниченные опции:

Что доступно:

• ✅ Emergency Medicaid: Для экстренных ситуаций (всем)
• ✅ FQHC-клиники: Амбулаторное обслуживание по скользящей шкале
• ✅ Charity care: Больницы часто списывают счёта для малоимущих
• ✅ Local программы: Некоторые услуги через городские программы

Что НЕ доступно:

• ❌ QHP-планы (коммерческие ACA) без статуса
• ❌ Федеральные субсидии без статуса
• ❌ Полный Medicaid (кроме emergency)
• ❌ CHIP (в отличие от NY/NJ)

В Пенсильвании есть дополнительная помощь:

• Некоммерческие организации помогают в регистрации
• Клиники предоставляют услуги независимо от способности платить

Совет: Если у вас есть дети → подайте на CHIP. Беременны → Emergency Medicaid может покрыть роды.

Можете, но есть правила.

Если остаётесь на Silver:

• Действует весь год
• Автоматически возобновляется в следующем году

Если хотите перейти на другой план/уровень:

• Нужен qualifying life event (потеря работы, переезд, рождение ребёнка и т.д.)
• После события есть 60 дней для подачи
• Без события → ждите следующего Open Enrollment

Пример:

• Вы выбрали Silver в январе
• В июне нашли работу с хорошей страховкой
• Это qualifying event → можете менять на что угодно

 Используется MAGI (Modified Adjusted Gross Income).

Что считается доходом:

• ✅ Зарплата (W-2)
• ✅ Самозанятость (net profit после вычетов)
• ✅ Социальные выплаты (если считаются в MAGI)
• ✅ Пенсии, аннуитеты, инвестиционный доход

Что НЕ считается:

• ❌ Вычеты на самозанятость (вычитаются автоматически)
• ❌ Стандартный вычет налогов

Как считается:

1. Возьмите доход из последней налоговой декларации
2. Добавьте некоторые виды доходов, исключённых из налогов
3. Это примерно MAGI

Для подачи на Pennie:

• Укажите приблизительный текущий год доход
• Не обязательно быть точным на доллар
• При налоговой декларации проверяют → если доход выше → вернёте часть субсидий