ACA Alternatives: найдите оптимальное покрытие помимо Marketplace
Страховка через ACA Marketplace — это не единственный способ получить медицинское покрытие в США. Medicaid, CHIP, Medicare, страховка от работодателя, COBRA, off-exchange планы, catastrophic, short-term и другие варианты могут быть лучше для вас. Мы помогаем разобраться во всех опциях и выбрать то, что экономит деньги и соответствует вашим потребностям.
Что такое ACA Alternatives и почему они важны?
ACA Alternatives (альтернативы ACA) — это любое медицинское покрытие, которое не является стандартным индивидуальным планом через Marketplace (типа NY State of Health, GetCoveredNJ, Pennie). Это может быть государственная программа (Medicaid, CHIP, Medicare), страховка от работодателя, COBRA, частные off-exchange планы, short-term страховка, catastrophic планы, дополнительные полисы или даже религиозные sharing-программы.
Почему это важно? Потому что для многих людей Marketplace-планы — не лучший выбор. Кто-то имеет право на бесплатный Medicaid, кто-то работает и может получить покрытие от работодателя (часто с лучшей ценой), кто-то пожилой и уже должен быть на Medicare, кто-то молодой и здоровый и может позволить себе дешёвую short-term страховку. ACA Alternatives дают гибкость и часто экономят деньги.
Главное: В разных штатах (NY, NJ, PA) доступность этих альтернатив сильно отличается. В Нью-Йорке short-term запрещён, а в Пенсильвании — разрешён. В Нью-Джерси есть уникальная программа NJ FamilyCare. В Пенсильвании работают faith-based sharing-программы, которые в других штатах могут быть ограничены. Мы знаем все нюансы каждого штата и помогаем найти идеальный вариант именно для вас.
Для кого подходят ACA Alternatives?
Люди с низким доходом
Описание: Если ваш доход ниже ~138% федерального уровня бедности ($1,500–2,500/месяц в зависимости от семьи), вы имеете право на бесплатный или почти бесплатный Medicaid. Это намного лучше, чем платить за ACA Marketplace.
Люди, работающие по официальному контракту
Описание: Если работодатель предлагает страховку, она обычно дешевле ACA Marketplace (работодатель платит часть премии). Если потеряли работу, есть COBRA — временное продолжение старого плана.
Люди 65+ и люди с инвалидностью
Вам 65+ лет или вы получаете SSDI? Вы должны быть на Medicare, а не на ACA. Medicare часто дешевле и лучше покрывает потребности пожилых людей.
Основные виды ACA Alternatives и их покрытие
Medicaid & CHIP
Программа | Кто имеет право | Покрытие | Стоимость | Где доступна |
Medicaid | Взрослые с доходом <138% FPL | Врачи, госпитализация, лекарства, стоматология | Бесплатно или копейки | NY, NJ, PA (расширено) |
CHIP | Дети до 19 лет, доход выше Medicaid | Полное покрытие дети | Минимум | Все штаты |
Беременные | Беременные с низким доходом | Предродовой уход, роды, послеродовой | Бесплатно | NY, NJ, PA |
Medicare | 65+ лет или инвалиды (SSDI) | Part A (стационар), Part B (амбулаторное), Part D (лекарства) | Part A бесплатно, Part B ~$200+/месяц | Все штаты |
ACA-совместимые планы
Вид | Что это | Премия | Покрытие | Субсидии | Где |
Off-exchange ACA | Полные ACA планы, напрямую у страховщика | Полная (без субсидий) | Полное: врачи, госпитализация, лекарства | ❌ Нет | NY, NJ, PA |
Catastrophic | Очень высокий deductible, низкая премия | Низкая | До deductible не покрывает, потом профилактика 100% | Только <30 лет | NY, NJ, PA |
Short-term Limited-Duration Insurance
Параметр | NY | NJ | PA |
Разрешена? | ❌ Нет | ❌ Нет | ✅ Да |
Премия | — | — | ~$80–120/месяц (50–70% дешевле ACA) |
Покрывает pre-existing? | — | — | ❌ Нет |
Срок | — | — | 3 месяца + 1 месяц (макс 4) |
Для кого | — | — | Молодые, здоровые, на переходе |
Supplemental, Fixed Indemnity, Accident, Critical Illness
Вид | Премия | Выплата | Это полная страховка? |
Fixed Indemnity | $20–50/месяц | Фиксированная сумма за событие | ❌ Только дополнение |
Accident Insurance | Низкая–средняя | Фиксированная за травму | ❌ Только дополнение |
Critical Illness | Низкая–средняя | $10,000–50,000 при диагнозе | ❌ Только дополнение |
Статус: Можно держать вместе с основной страховкой (ACA, Medicaid, Medicare). ⚠️ НЕ используйте вместо полной страховки.
Альтернативные варианты
Вид | Что это | Премия | Pre-existing | Гарантия выплаты |
Faith-based sharing | Религиозный пул взаимопомощи | $100–300/месяц | ❌ Нет | ❌ Нет гарантии |
Student health | План от университета | Часто включен в обучение | ✅ Да | ✅ Да |
Благотворительные программы
Вид | Оплата | Покрытие | Для кого |
FQHC | Sliding scale (по доходу) | Врачи, стоматология, лекарства | Люди без страховки, мигранты |
Emergency Medicaid | Бесплатно | Только экстренные услуги | Нелегальные иммигранты |
Charity Care | Снижение/списание счётов | Услуги больницы | Люди без страховки |
Как выбрать и оформить ACA Alternative
Проверьте, имеете ли вы право на Medicaid
Если доход <138% FPL (~$1,500–2,500/месяц):
NY: mybenefits.ny.gov
NJ: nj.gov/humanservices (NJ FamilyCare)
PA: pa.gov/agencies/dhs (Medical Assistance)
Проверьте доступ к страховке от работодателя
Спросите в HR — есть ли медицинский план. Если работаете официально — это обычно дешевле ACA. Если потеряли работу — узнайте о COBRA (18–36 месяцев).
Проверьте ваш возраст и статус
65+ лет или инвалид? → Medicare обязателен, не ACA
18–29 лет? → Catastrophic план (низкая премия)
В Пенсильвании, молодой и здоровый? → Short-term (дешево, но с рисками)
Студент? → Проверьте университетский план
Гражданин или Green Card (5+ лет)? → Все опции открыты
Беженец? → Расширенный доступ к Medicaid
Нелегальный? → Emergency Medicaid + FQHC + charity care
Почему выбрать Health Brokers для оформления Medicaid?
Анализируем ВСЕ варианты
Не только Marketplace. Мы проверяем Medicaid, Medicare, employer, COBRA, short-term, catastrophic — всё, что вам доступно. После анализа даём точную рекомендацию.
Экономия $2,000–5,000+ в год
Люди часто переплачивают за ACA, хотя имеют право на Medicaid. Или платят за COBRA вместо более дешёвого ACA. Мы помогаем избежать переплат.
Помощь с оформлением
От анализа до подписи документов — всё делаем вместе. Заявку на Medicaid, оформление Medicare, регистрацию в ACA — всё просто.
Специалисты по NY, NJ и PA
Знаем все местные нюансы. Short-term только в PA. Medicaid расширен в NY/NJ. PACE только в PA. Child Health Plus только в NY. Мы подсказываем, что доступно именно в вашем штате.
Помогаем мигрантам
Работаем с гражданами, Green Card, беженцами, DACA и нелегалами. Знаем, что доступно каждой категории. Помогаем получить максимальное покрытие на правах, на которые вы имеете право.
На русском языке
Все объясняем на понятном русском. Никакого непонятного бюрократического жаргона. Вы знаете, что происходит на каждом шаге.
Весь процесс — за 20–30 минут
Вместо часов звонков и заполнения форм сами — приходите к нам, и мы делаем всё за вас быстро.
100% бесплатно
Мы не берём денег за консультацию, помощь с документами или оформление. Бесплатно на все 100%. Это программа государства, не коммерческий план.
Отзывы
Отзывы наших клиентов
Очень профессиональные сотрудники. Отнеслись с пониманием, разрешили нашу проблему, ответили на все интересующие вопросы. Очень советую эту организацию. Большое спасибо.
Svet SSV
Медицинское страхование
Очень приятная девушка Зухра Исматова, всегда любезно отвечает на вопросы. Третий год помогают мне и моей семье со страховками. Очень благодарна вам за ваш труд! Спасибо!
Nigina Niyazova
Медицинское страхование
Я благодарю брокера Влада за прекрасное и теплое отношение к клиентам. Влад очень компетентен в своей работе, Профессинал с большой буквы! Желаю удачи и успехов во всем!
Raushan Uzbekova
Медицинское страхование
Вопрос-ответ
Я имею право на Medicaid, но думаю, он "отберут" при повышении зарплаты. Это правда?
Нет. Medicaid не отбирают за зарплату автоматически. Если ваш доход сегодня ниже лимита, вы получаете Medicaid. Если доход резко вырастет и стабилизируется выше лимита, при переоценке (обычно раз в год) вы можете потерять право. Но текущее покрытие не пропадает. Не отказывайтесь от Medicaid, если имеете право!
Я работаю, работодатель предлагает страховку. Я не получу ACA субсидии. Почему?
По закону, если у вас есть «доступная» страховка от работодателя, вы не имеете право на ACA субсидии. Это называется «employer coverage disqualification». Берите план от работодателя (обычно дешевле, работодатель платит часть). Если вы уволитесь, тогда сразу сможете подать на ACA субсидии.
Мне 28 лет, я здоров, в Пенсильвании. Стоит ли short-term вместо ACA?
High risk. Short-term дешевле ($80–120/месяц), но не покрывает pre-existing, может отказать, имеет лимиты выплат. ACA Catastrophic немного дороже ($150–200), но полное покрытие и защита. Рекомендуем Catastrophic — безопаснее за немного больше денег.
Я потерял работу и мне предложили COBRA. Брать ли?
Зависит. COBRA дорого (часто $500–1,500/месяц). Если у вас есть нужные врачи в текущей сети и прерывание лечения опасно — берите. Если здоровы — рассчитайте: Medicaid (если есть право) дешевле, ACA с субсидиями часто дешевле COBRA. Проверьте все три опции и сравните расходы. Сроки: 60 дней после потери работы, чтобы выбрать COBRA.
Я постоянный резидент (Green Card) с 3 годами в США. Какие программы мне доступны?
Первые 5 лет имеются ограничения. Доступны: ✅ ACA Marketplace (полностью), ✅ Employer plan, ⚠️ Medicaid (зависит от штата и категории, в NY/NJ часто доступен). Недоступны: ❌ Medicare (только 65+), ❌ federally funded Medicaid (но state-only программы иногда доступны). После 5 лет — полный доступ как граждане. Позвоните нам, проверим бесплатно
Faith-based sharing-программы очень дешёвые. Это хорошая альтернатива?
⚠️ Осторожно. Это НЕ страховка. Без гарантии оплаты. Могут отказать, если условие противоречит религиозным убеждениям. Не покрывают pre-existing. Используйте ТОЛЬКО как дополнение или если других опций нет. Лучше: Medicaid (бесплатно), ACA с субсидиями, employer plan.
Какие различия между NY, NJ и PA по ACA Alternatives?
NY | NJ | PA | |
Short-term | ❌ Запрещён | ❌ Запрещён | ✅ Разрешён |
Child Health Plus | ✅ Есть | ❌ Нет | ❌ Нет |
NJ FamilyCare | ❌ Нет | ✅ Есть | ❌ Нет |
PACE/PACENET | ❌ Нет | ❌ Нет | ✅ Есть |
Дети иммигрантов | ✅ Доступ часто без статуса | ✅ Доступ часто без статуса | ⚠️ Стандартные правила |
NY: Максимум программ. NJ: Щедрая для семей. PA: Больше коммерческих альтернатив (short-term, faith-based).
Я нелегальный иммигрант. Что мне доступно?
Ограниченные опции, но есть: ✅ Emergency Medicaid (экстренные услуги), ✅ FQHC (амбулаторное по скользящей шкале), ✅ Charity care (больницы часто списывают счёта). Не доступны: ❌ Medicaid (кроме emergency), ❌ ACA, ❌ Medicare. По штатам: NY максимум программ. Найдите FQHC рядом — это лучший вариант. Позвоните нам — поможем конфиденциально.
Разница между Catastrophic и short-term?
Catastrophic | Short-term (PA) | |
Статус | Полный ACA план | Временный, НЕ ACA |
Премия | $150–200/месяц | $80–120/месяц |
Pre-existing | ✅ Покрывает | ❌ Не покрывает |
Профилактика | ✅ 100% | ⚠️ Часто нет |
Срок | До конца года | 3 месяца + 1 месяц |
Выбор: Catastrophic — безопаснее. Short-term — дешевле, но рискованнее. Рекомендуем Catastrophic.
Можно ли иметь несколько страховок одновременно?
✅ Можно комбинировать:
- Основной план + supplemental (fixed indemnity, accident)
- Medicare A+B + Medigap
- Employer + supplemental
❌ Нельзя:
- Medicaid + ACA Marketplace (если на Medicaid, не платите за ACA)
- Medicare + ACA (если на Medicare, только Medicare)
- Два полных ACA плана
Рекомендуемые комбинации: Employer (основной) + supplemental (extra protection). Medicaid (основной) + supplemental. Medicare + Medigap.
Готовы выбрать подходящую альтернативу?
Может быть, вы имеете право на бесплатный Medicaid и переплачиваете за ACA. Может быть, у вас есть доступ к employer план, который лучше Marketplace. Или вы на Medicare, а не на ACA. Или молодой и catastrophic план дешевле. Наша команда анализирует ВСЕ альтернативы и находит оптимальный вариант. Консультация 100% бесплатна.